เมื่อก้าวเข้าสู่วัยทำงาน แน่นอนว่าปัญหาเรื่องการเงินอาจเป็นปัญหาใหญ่ที่หลายคนกำลังพบเจอ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมเรียนต่อ หรือแม้กระทั่งค่าเทอมลูก แต่จะให้ยืมเงินคนรู้จักก็ดูจะไม่ใช่ทางออกที่ดี เพราะทุกคนต่างก็มีค่าใช้จ่ายที่ต้องรับผิดชอบกันทั้งนั้น “แอปกู้เงิน” จึงเป็นอีกหนึ่งทางออกที่น่าสนใจสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีภาระค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูง และกำลังมองหาแหล่งยืมเงินถูกกฎหมาย บทความนี้รวม 5 แอปยืมเงินที่ควรทำความรู้จักเอาไว้ หากพร้อมแล้วอ่านเลย!

แอปกู้เงินคืออะไร ทำไมควรรู้จัก?

แอปเงินกู้ คือ แอปพลิเคชันที่ให้บริการกู้ยืมเงินผ่านโทรศัพท์มือถือผ่านช่องทางออนไลน์ โดยผู้ใช้สามารถสมัครและขอกู้เงินได้โดยไม่ต้องไปที่ธนาคารหรือสถานที่ให้บริการทางการเงิน โดยแอปกู้เงินถูกกฎหมายมักจะได้รับอนุญาตจากหน่วยงานทางการเงิน เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) และมีกฎระเบียบที่ชัดเจน เช่น ดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ตามกฎหมาย เพื่อให้ผู้ใช้มั่นใจในความปลอดภัย

ในขณะที่แอปกู้เงินนอกระบบมักไม่มีการควบคุมหรือไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานทางการเงิน มีความเสี่ยงสูงในการใช้บริการ เนื่องจากอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไปหรือมีเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม

แนะนำ 5 แอปกู้เงินออนไลน์ สมัครได้โดยไม่ต้องไปที่สาขา

สำหรับพนักงานรุ่นใหม่ที่กำลังมองหาแอปเงินด่วน* สำหรับกู้เงินถูกกฏหมายที่น่าเชื่อถือไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน แนะนำ 5 แอปเงินกู้ดังต่อไปนี้

1. Promise

แอปกู้เงินแรกที่แนะนำ คือ Promise ที่แตกต่างจากแอปอื่น ๆ เนื่องจากสามารถกู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำและไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15％ และอัตราสูงสุด 25% ต่อปี ซึ่งแบ่งเป็นดอกเบี้ย 15% ต่อปี และค่าธรรมเนียมในการใช้วงเงิน 0-10％ ต่อปี นอกจากนี้ยังเป็นการกู้เงินดอกเบี้ยถูกต้องภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จึงมีความน่าเชื่อถือและได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าจำนวนมาก

ในกรณีที่เป็นลูกค้าพรอมิสแล้ว แม้จะยังไม่ปิดบัญชีก็สามารถขอกู้เพิ่มในวงเงินได้ โดยโทรศัพท์ ติดต่อที่สาขาที่สะดวก หรือในหน้าเว็บไซต์สมาชิก Promise หรือแอปพลิเคชันของ Promise จึงเป็นแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหาเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง*

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

* กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

* หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป

2. PayPlus

PayPlus หรือ สินเชื่อเงินด่วน First Choice PayPlus คือสินเชื่อเงินด่วนสำหรับกดเงินสด และผ่อนสินค้าไม่ใช้บัตร เหมาะกับเจ้าของธุรกิจและพนักงานอิสระที่ต้องการที่ต้องการเงินก้อนเล็ก ๆ ไว้สำหรับใช้จ่ายหมุนเวียนในกิจการ จุดเด่นของแอปเงินด่วนนี้ คือไม่ใช้เอกสารและไม่ใช้สลิปเงินเดือน ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียวก็สมัครได้ วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 20,000 บาท ดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. FINNIX

FINNIX เป็นอีกตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับพนักงานอาชีพอิสระ เนื่องจากแอปยืมเงินนี้ไม่จำเป็นต้องใช้สลิปเงินเดือนเช่นเดียวกัน โดยผู้สมัครจะต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน และมีอายุตั้งแต่ 20-60 ปี ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียวเท่านั้นก็สามารถกู้ได้สูงสุดถึง 100,000 บาท คิดดอกเท่าที่ใช้อัตราดอกเบี้ยเดือนละ 2.75% และอัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 1 ปี

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. Xpress Loan

Xpress Loan เป็นบริการยืมเงินในแอป K PLUS ของธนาคารกสิกรไทย โดยสามารถสมัครใช้งานภายในแอป K PLUS ได้เลย มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 17％ และอัตราสูงสุด 25% ต่อปี แอปเงินกู้นี้เหมาะกับพนักงานประจำที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป และทำงานขั้นต่ำ 6 เดือน โดยต้องใช้เอกสารแสดงรายได้ เช่น สำเนาสลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน หรือสำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. เงินติดล้อ

เงินติดล้อ เป็นบริการกู้เงินผ่านแอปที่ให้วงเงินกู้ถึง 100,000 บาท (ยกเว้นกรณีรีไฟแนนซ์) โดยคิดดอกเบี้ย 0.79% ต่อเดือน เหมาะกับพนักงานที่มีอายุ 21-60 ปี มีอายุงาน 6 เดือนขึ้นไป และที่สำคัญจะต้องมียานพาหนะอายุไม่เกิน 18 ปี แอปเงินกู้นี้จึงเหมาะสำหรับพนักงานที่มีรถเก๋ง กระบะ จักรยานยนต์ หรือรถบรรทุก โดยระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

เงื่อนไขแอปกู้เงินที่ควรรู้ก่อนสมัคร

ก่อนที่จะสมัครใช้งานแอปเงินกู้เพื่อกู้เงินถูกกฏหมาย เราควรทำความเข้าใจข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับแอปเงินด่วน โดยเฉพาะเงื่อนไขของแอปยืมเงินดังกล่าว ซึ่งมีรายละเอียดที่ควรตรวจสอบดังต่อไปนี้

1. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับสถาบันการเงินอื่น ๆ เป็นขั้นตอนที่ทุกคนควรทำความเข้าใจก่อนที่จะสมัครใช้งานแอปเงินกู้ เพื่อให้มั่นใจว่าเราได้เลือกอัตราที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดแล้ว หลังจากนั้นจะต้องตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ต้องชำระในแอปเงินด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมการยื่นคำขอ หรือค่าธรรมเนียมในกรณีที่ชำระหนี้ล่าช้า เพื่อนำมาประกอบการตัดสินใจอย่างครอบคลุม

2. วงเงินและระยะเวลาการชำระหนี้

อีกสิ่งที่ควรพิจารณาคือวงเงินที่ให้กู้ของแต่ละสถาบันการเงิน เนื่องจากแต่ละแอปกู้เงินด่วนมีวงเงินที่ให้กู้ยืมแตกต่างกัน ผู้ที่ต้องการยืมเงินในแอปธนาคารจึงควรประเมินค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องใช้ในยามฉุกเฉิน และพิจารณาว่าวงเงินที่แอปให้กู้ยืมเพียงพอกับค่าใช้จ่ายหรือไม่ นอกจากนี้ควรเลือกระยะการชำระหนี้ที่เหมาะสม เพื่อให้ชำระหนี้ได้อย่างไม่ลำบาก

3. เอกสารที่ต้องใช้

อีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญคือเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการสมัครใช้งานแอปยืมเงินด่วน โดยปกติแล้วมักจะใช้เอกสารดังนี้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแอป

• บัตรประชาชน : ใช้ยืนยันตัวตน

• สลิปเงินเดือน : ใช้เพื่อแสดงรายได้และความสามารถในการชำระหนี้

• Statement ย้อนหลัง : แสดงรายการเดินบัญชีเงินฝาก เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินฐานะทางการเงิน

• หนังสือรับรองเงินเดือน : หากไม่มีสลิปเงินเดือน อาจใช้หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัทแทนได้

• เอกสารอื่น ๆ : ยกตัวอย่างเช่น ทะเบียนบ้าน ใบขับขี่ หรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจ

4. เงื่อนไขผู้สมัครของแอปเงินกู้

ควรพิจารณาคุณสมบัติของตนเองว่าตรงกับเงื่อนไขที่สามารถกู้เงินผ่านแอพได้ เช่น ถ้าต้องการกู้เงินผ่าน Promise ผู้สมัครจะต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้

• มีสัญชาติไทย

• มีอายุระหว่าง 20-64 ปี

• มีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 8,000 บาท โดยยื่นหลักฐานประกอบ ได้แก่ สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนที่มีอายุไม่เกิน 60 วัน

• มีอายุการทำงานตามที่กำหนดคือ เป็นผู้ที่มีอายุงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือน

• คุณสมบัติอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น อาศัยหรือทำงานในเขตพื้นที่ให้บริการ มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก

วิธีสังเกตแอปกู้เงินที่เชื่อถือได้

ปัจจุบันมีแอปกู้ตังมากมายที่เปิดให้บุคคลทั่วไปกู้เงินได้อย่างถูกกฏหมาย แต่ไม่ใช่ทุกแอปที่น่าเชื่อถือ ดังนั้นก่อนที่เราจะสมัครใช้งานแอปดังกล่าว เราควรสังเกตอย่างระมัดระวังว่าแอปดังกล่าวเชื่อถือได้จริงหรือไม่ โดยสามารถสังเกตได้จากลักษณะดังต่อไปนี้

1. ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานทางการเงิน

แอปกู้เงินที่เชื่อถือได้จะต้องได้รับการอนุญาตจากหน่วยงานทางการเงิน เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ก่อนที่จะสมัครใช้งาน ควรตรวจสอบว่าแอปเงินด่วนนั้นอยู่ในรายชื่อผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือไม่ โดยสามารถตรวจสอบรายชื่อได้ผ่านทาง BOT License Check ซึ่งปกติแล้วแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่น่าเชื่อถือมักจะแสดงใบอนุญาตให้เห็นอย่างชัดเจนในเว็บไซต์ หรือบนแอปเงินกู้ของตน

2. ไม่ขอข้อมูลส่วนตัวเกินความจำเป็น และไม่มีการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า

แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือจะขอข้อมูลเฉพาะที่จำเป็น เช่น รายละเอียดเกี่ยวกับรายได้และสถานภาพทางการเงินเท่านั้น หากแอปเงินด่วนขอข้อมูลส่วนตัวมากเกินไป เช่น ข้อมูลบัญชีธนาคารแบบละเอียด รหัสผ่าน หรือข้อมูลบัตรประชาชนมากเกินความจำเป็น ควรหลีกเลี่ยงในการสมัครใช้งานแอปยืมเงินนั้น

นอกจากนี้ แอปที่เชื่อถือได้จะไม่เรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมล่วงหน้าก่อนการอนุมัติ หากแอปใดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนการกู้ ควรระมัดระวังเพราะอาจเป็นการหลอกลวง

3. ข้อมูลการติดต่อและที่อยู่ชัดเจน

โดยปกติแล้วแอปกู้เงินด่วนที่น่าเชื่อถือจะต้องมีข้อมูลที่อยู่บริษัทชัดเจน และมีช่องทางการติดต่อที่หลากหลาย เช่น เบอร์โทรศัพท์ อีเมล และช่องทางติดต่อผ่านแอปพลิเคชัน เมื่อมีข้อสงสัย ผู้ที่สมัครใช้งานควรสามารถติดต่อสอบถามรายละเอียด รวมถึงแจ้งปัญหาต่าง ๆ ที่ติดขัดได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว หากแอปกู้เงินออนไลน์ไม่เปิดเผยข้อมูลเหล่านี้ก็ควรระมัดระวัง

แอปกู้เงิน ทางเลือกที่ถูกกฎหมาย สำหรับพนักงานยุคใหม่

แอปกู้เงินเป็นทางออกที่ดีสำหรับพนักงานเงินเดือนที่ต้องการเงินด่วนไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน และยามจำเป็น แต่ก่อนที่จะสมัครใช้งานแอปเงินด่วน การตรวจสอบเงื่อนไขของแอปเงินกู้ และสังเกตข้อมูลของแอปว่าเชื่อถือได้หรือไม่ ล้วนเป็นขั้นตอนที่ผู้ที่สนใจจะกู้เงินผ่านแอปไม่ควรละเลย •