มนุษย์เงินเดือนแทบทุกคน ต่างก็มีความฝันที่จะเลิกทำงานก่อนที่จะอายุมาก แต่การทำแบบนั้นได้ แน่นอนว่าต้องอาศัยการวางแผนทางการเงินหรือวางแผนเกษียณที่ดี เพราะยิ่งวางแผนเกษียณเร็วมากเท่าไหร่ก็ยิ่งได้เปรียบ เนื่องจากจะทำให้รู้ว่าเราต้องเก็บออมเงินเท่าไหร่ เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณสุขสบาย แต่มนุษย์เงินเดือนควรวางแผนเกษียณยังไง บทความนี้สรุปวิธีวางแผนเกษียณมาให้แล้ว!

1. กำหนดช่วงเวลาที่ต้องการเกษียณอายุ

ขั้นตอนแรกของการวางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน คือการกำหนดว่าเราต้องการเกษียณตอนอายุเท่าไหร่ แน่นอนว่าเมื่อพูดถึงการเกษียณ บางคนอาจจะยังคิดว่าต้องอายุ 60 ปีเท่านั้นถึงจะเกษียณได้ แต่จริงๆ แล้วก็มีหลายคนที่ต้องการวางแผนเพื่อเกษียณอายุเร็วกว่ากำหนด เช่น เกษียณตอนอายุ 50 ปี หรืออายุ 55 ปี

การรู้ว่าต้องการเกษียณเมื่อไหร่ จะช่วยให้เราปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย และการออมให้เหมาะสมมากขึ้น อีกทั้งยังช่วยให้รู้ว่าต้องออมเงินเท่าไหร่ต่อเดือนจึงจะถึงเป้าหมาย และสามารถเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับระยะเวลาที่เหลืออยู่ก่อนเกษียณได้อีกด้วย

2. คำนวณเงินที่ต้องใช้ในแต่ละเดือนหลังเกษียณ

เมื่อรู้แล้วว่าต้องการเกษียณเมื่อไหร่ ขั้นตอนต่อไปคือ การวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ โดยคำนวณว่าเราจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนหลังเกษียณ

วิธีการคำนวณ :

• ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน : เริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อดูว่าเราใช้เงินไปกับอะไรบ้างในปัจจุบัน

• ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ : ประมาณการค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงหลังเกษียณ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง หรือค่าอาหาร

• อัตราเงินเฟ้อ : ค่าครองชีพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นทุกปี ดังนั้นคุณต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อในการคำนวณด้วย

ตัวอย่างการคำนวณ :

สมมติว่าเราต้องการใช้ชีวิตหลังเกษียณอย่างสบาย และคาดว่าจะใช้เงินประมาณ 30,000 บาทต่อเดือน โดยมีอายุขัยเฉลี่ย 80 ปี และต้องการเกษียณอายุ 60 ปี นั่นหมายความว่าเราจะต้องมีเงินเก็บประมาณ 30,000 บาท x 12 เดือน x 20 ปี = 7,200,000 บาท

3. บริหารเงินเพื่อวางแผนเกษียณด้วย MAKE by KBank

แน่นอนว่าการวางแผนการเงินก่อนเกษียณ เป็นสิ่งที่จำเป็นสำหรับการวางแผนเกษียณ ฉบับมนุษย์เงินเดือน แต่สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีเวลาในการบริหารการเงินไม่มากนัก การมีตัวช่วยดูแลเงินย่อมช่วยให้เราสามารถจัดการเงินได้อย่างสะดวก และมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ขอแนะนำแอป MAKE by KBank ที่มีฟีเจอร์ต่างๆ มากมายที่จะช่วยให้การวางแผนเก็บเงินเกษียณเป็นเรื่องง่าย ดังนี้

Cloud Pocket

Cloud Pocket หรือฟีเจอร์แบ่งเงินเป็นกระเป๋า ที่เราสามารถสร้าง Cloud Pocket เพื่อแบ่งเงินเก็บออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายประจำวัน, เงินฉุกเฉิน, เงินเก็บเพื่อซื้อบ้าน หรือเงินเก็บเพื่อวางแผนก่อนเกษียณ โดยเราสามารถกำหนดเป้าหมายยอดเงินที่ต้องการเก็บในแต่ละกระเป๋า และติดตามความคืบหน้าได้อย่างง่ายดาย ซึ่งการเห็นยอดเงินในแต่ละกระเป๋าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จะช่วยให้รู้สึกมีกำลังใจในการออมเงินมากยิ่งขึ้น

Mission

อีกหนึ่งฟีเจอร์ของ MAKE by KBank ที่ช่วยให้การเก็บออมเงินเพื่อวางแผนการเงินหลังเกษียณเป็นเรื่องที่สนุกมากยิ่งขึ้น เช่น การมีแผ่นออมเงิน โดยการล็อก Cloud Pocket ตั้งชื่อตามกำหนด จากนั้นก็เริ่มออมเงินวันละครั้งตามจำนวนบนแผ่นเพื่อเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ หรือการทำตาม Mission อย่างเก็บเงินตามเลขท้ายทุกงวด เพื่อให้การวางแผนเกษียณของคุณ ไม่ใช่เรื่องที่น่าเบื่ออีกต่อไป

Schedule Transfer

สำหรับใครที่ขี้ลืม กลัวว่าจะลืมโอนเงินเข้ากระเป๋าเงินสำหรับเกษียณ สามารถใช้ฟีเจอร์ Schedule Transfer เพื่อตั้งโอนเงินล่วงหน้าเข้าแต่ละกระเป๋าได้ โดยกำหนดจำนวนเงิน และวันที่ต้องการโอนเงินได้อย่างสะดวก ซึ่งช่วยให้การออมเงินมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เพิ่มโอกาสวางแผนการเกษียณได้สำเร็จมากยิ่งขึ้น

Expense Summary

แน่นอนว่าในการวางแผนเกษียณ เราต้องคำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องการออมแต่ละเดือน โดยฟีเจอร์ Expense Summary หรือการสรุปยอดค่าใช้จ่าย จะช่วยแบ่งค่าใช้จ่ายต่างๆ ในแต่ละเดือนเป็นหมวดหมู่ที่คุณใช้จ่ายผ่านแอป เช่น ค่าอาหาร, ค่าเดินทาง, ความบันเทิง, ค่าช็อปปิง, การชำระบิล, และหมวดหมู่อื่นๆ ซึ่งช่วยให้เห็นภาพว่า ในเดือนที่ผ่านมา เราใช้เงินไปเท่าไหร่ในแต่ละหมวดหมู่ ทำให้สามารถวางแผนการเงินใหม่ เพื่อควบคุมการใช้เงินได้อย่างมืออาชีพ

4. ลดรายจ่าย เพิ่มเงินออม

การลดรายจ่ายและเพิ่มเงินออม เป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนวัยเกษียณ เพราะยิ่งเราสามารถออมเงินได้มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีเงินทุนสำรองสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณมากขึ้นเท่านั้น

เทคนิคการลดรายจ่าย

• เริ่มต้นด้วยการทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อดูว่าเราใช้เงินไปกับอะไรบ้างในแต่ละเดือน

• ลดค่าใช้จ่ายในสิ่งที่ไม่จำเป็น เช่น การกินอาหารนอกบ้านบ่อยเกินไป การซื้อของฟุ่มเฟือย

• เปลี่ยนพฤติกรรมการใช้ชีวิต เช่น เดินทางโดยรถสาธารณะแทนการใช้รถยนต์ส่วนตัว ทำอาหารกินเองแทนการซื้ออาหารสำเร็จรูป

• เปรียบเทียบราคาจากหลายๆ ร้าน เพื่อเลือกซื้อในราคาที่คุ้มค่าที่สุด

5. เปลี่ยนรูปแบบการฝากเงินสำหรับเกษียณให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

การฝากเงินแบบทั่วไปอาจไม่มีประสิทธิภาพมากพอ เนื่องจากบางครั้งการเดินทางไปธนาคารอาจจะทำได้ไม่สะดวก อีกทั้งยังบางครั้งเราก็ยังลืมว่าตั้งใจจะฝากเงิน การมีตัวช่วยในการบริหารเงินอย่างแอป MAKE by KBank นอกจากจะสามารถตั้งค่ากระเป๋าเงินสำหรับเกษียณได้แล้ว ยังสามารถตั้งโอนเงินล่วงหน้า เข้าแต่ละกระเป๋าได้อีกด้วย

อย่างไรก็ตามการฝากเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอที่จะทำให้เงินงอกเงยได้ตามเป้าหมาย การเปลี่ยนรูปแบบการฝากเงินไปสู่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น จะช่วยให้เงินของเราทำงานหนักขึ้นและเติบโตได้เร็วขึ้น โดยอาจพิจารณาลงทุนในกองทุนรวม, RMF (Retirement Mutual Fund), SSF (Super Savings Fund), หุ้น หรือตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนมากขึ้น และเลือกลงทุนตามความเสี่ยงที่รับไหว

6. ตรวจสอบแผนการเกษียณอายุให้มีประสิทธิภาพอยู่เสมอ

ขั้นตอนการวางแผนเกษียณเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทำอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่ครั้งเดียวแล้วจบไป เพราะชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ดังนั้นการตรวจสอบและปรับปรุงแผนอยู่เสมอจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มั่นใจว่าแผนการของเรายังคงสอดคล้องกับเป้าหมายและความเป็นจริง หากแผนการของเราไม่ตอบโจทย์อีกต่อไป ก็อาจถึงเวลาที่จะต้องวางแผนหลังเกษียณใหม่ เพื่อให้ตอบโจทย์และเหมาะสมมากยิ่งขึ้น

วางแผนเกษียณ อย่างไม่สะดุด สไตล์มนุษย์เงินเดือน

วางแผนชีวิตหลังเกษียณ เป็นกระบวนการที่ต้องใช้ความอดทนและความสม่ำเสมอ หากเราเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เพิ่งเริ่มทำงาน และหมั่นตรวจสอบแผนอยู่เสมอ ก็จะสามารถมีชีวิตหลังเกษียณที่สุขสบายและมั่นคงได้ สำหรับใครที่กำลังมองหาตัวช่วยดีๆ สำหรับการวางแผนเกษียณ สามารถใช้แอป MAKE by KBank ตัวช่วยบริหารจัดการเงินสำหรับเกษียณ ผ่านฟีเจอร์มากมายที่ช่วยให้เป้าหมายการเกษียณของคุณราบรื่น และมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น! •