ชีวิตประจำวันเต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการซ่อมแซมบ้าน ค่ารักษาพยาบาล สินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นเหมือนตัวช่วยที่ตอบโจทย์ความต้องการเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว แต่ก่อนจะตัดสินใจกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทนี้อย่างถ่องแท้ เพื่อให้เราวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ จะมีเรื่องอะไรที่ควรรู้บ้าง ไปดูกันเลย

 

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ทางเลือกเพิ่มสภาพคล่องที่คุณเข้าถึงได้

สินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินก้อนที่สถาบันการเงินปล่อยกู้ให้กับเราเพื่อนำเอาไปใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้เก่า ติดหนี้บัตรเครดิต ซ่อมแซมบ้าน การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเปรียบเสมือนกับตัวช่วยยามประสบปัญหาการเงินฉุกเฉิน โดยจุดเด่นก็คือสามารถขอกู้ได้โดยที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน

แต่อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการขอสินเชื่อบุคคลออนไลน์จะมีขั้นตอนที่ไม่ซับซ้อน แต่ธนาคารยังคงต้องพิจารณาทั้งวงเงินและการอนุมัติจากรายได้และประวัติการเงินของเราเป็นหลักด้วยเช่นกัน

โดยวงเงินของสินเชื่อบุคคลธรรมดาจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละคน ด้วยเหตุนี้ ก่อนตัดสินใจกู้เงินจึงควรศึกษาทางเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยอย่างละเอียด เพื่อให้เราสามารถวางแผนการผ่อนชำระอย่างรัดกุมและหลีกเลี่ยงภาระหนี้สินเกินตัว

ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้ก็คือเราจะได้เงินก้อนสำหรับการใช้จ่ายทันทีหลังได้รับการอนุมัติจากธนาคารเรียบร้อยแล้ว ใช้เวลาไม่นาน สามารถนำเอาไปใช้จ่ายได้ในหลายวัตถุประสงค์ แต่ก็มีข้อควรระวังอยู่เช่นกัน นั่นก็คือดอกเบี้ยค่อนข้างสูง หากเราไม่วางแผนทางการเงินให้ดีก็อาจส่งผลกระทบตามมาในภายหลังได้

 

สินเชื่อส่วนบุคคล จำเป็นต่อชีวิตประจำวันอย่างไร แก้ปัญหาเรื่องเงินยังไงบ้าง

ก่อนที่เราจะตัดสินใจว่าจะขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ดีหรือไม่ สิ่งที่เราต้องพิจารณาเลยก็คือมันมีความจำเป็นกับชีวิตของเราอย่างไร ช่วยให้เราสามารถแก้ไขปัญหาเรื่องเงินที่กำลังเผชิญอยู่ได้จริงหรือไม่ เพราะถึงแม้ว่ามันจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลายคนคุ้นเคย แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าทุกคนเหมาะสำหรับการขอเงินกู้ส่วนบุคคลแต่อย่างใด เราจึงจะพาทุกคนไปดูกันว่าความจำเป็นของสินเชื่อประเภทนี้มีอะไรบ้าง

• รองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน ชีวิตคนเราเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดได้ทุกเมื่อ บางครั้งมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเข้ามาและเราอาจจะไม่มีเงินสำรองเพียงพอ สินเชื่อประเภทดังกล่าวจะช่วยให้เราสามารถรับมือกับสถานการณ์เหล่านี้ได้อย่างทันท่วงที

• วิธีการสร้างเครดิตที่ดี การเป็นหนี้สินไม่ได้ส่งผลเสียอย่างเดียว ในกรณีที่เราวางแผนการเงินดี มีการบริหารจัดการที่เข้มงวด ทำให้เราสามารถผ่อนชำระหนี้สินในแต่ละงวดได้ตรงเวลาและครบเต็มจำนวน มันก็จะเป็นการสร้างประวัติเครดิตที่ดีซึ่งจัดส่งผลสำคัญต่อการขอสินเชื่อครั้งต่อไปในอนาคต

แนะนำสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อบุคคล

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย แต่ละสถาบันการเงินก็มีสินเชื่อให้เราได้เลือกขอแตกต่างกันออกไป ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารและสินเชื่อแต่ละตัวแตกต่างกันออกไปด้วย หากเราเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ก็จะช่วยลดภาระทางการเงินเวลาที่ผ่อนชำระได้มากขึ้นกว่าเดิม

• ศึกษาระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ ระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ส่งผลสำคัญต่อค่างวดและการบริหารการเงินของเราเช่นกัน หากผ่อนนานก็อาจจะทำให้ค่างวดในแต่ละเดือนน้อยลง แต่ก็ตามมาพร้อมกับดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้น หากผ่อนเร็วก็จะทำให้ค่างวดแต่ละเดือนค่อนข้างสูง ถึงอย่างนั้นก็เสียดอกเบี้ยน้อยลงเช่นกัน

• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมให้ดี ในปัจจุบันสถาบันการเงินแต่ละแห่งอาจเก็บค่าธรรมเนียมแตกต่างกันออกไป ดังนั้นเราก็ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบข้อมูลเครดิต ค่าอากรแสตมป์ และค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ล่าช้าที่เราอาจเจออีกด้วย

• อ่านเงื่อนไขการผ่อนชำระเงิน เงื่อนไขการผ่อนชำระของแต่ละสถาบันการเงินจะระบุรายละเอียดในการขอกู้และการชำระหนี้สินอย่างละเอียด เพื่อให้เราเข้าใจสิทธิหน้าที่ของตนเอง ดังนั้น ก่อนเซ็นสัญญาขอพูดจึงควรอ่านเงื่อนไขให้ละเอียดเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจตามมาในอนาคต

 

เงื่อนไขการทำสินเชื่อส่วนบุคคล ตรวจสอบคุณสมบัติให้พร้อมก่อนตัดสินใจกู้

แม้ว่าในยุคนี้จะมีสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ช่วยให้ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลสะดวกสบายและง่ายมากขึ้นกว่าเดิม แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราจะได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินง่าย ๆ เพราะสินเชื่อประเภทนี้คือสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

ดังนั้น ก่อนที่เราจะตัดสินใจกู้สินเชื่อบุคคล เราจึงควรตรวจสอบเงื่อนไขการทำสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงินดูก่อนว่าเราเข้าเงื่อนไขหรือไม่ จะได้ไม่ต้องเสียเวลาเตรียมเอกสารฟรี ซึ่งแต่ละสถาบันการเงินก็จะมีการกำหนดเงื่อนไขแตกต่างกันออกไป โดยรวมแล้วจะประกอบไปด้วย

1. มีสัญชาติไทย

2. อายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไปจนถึง 64 ปี

3. เป็นผู้มีรายได้ต่อเดือนขั้นต่ำ 8,000 บาทขึ้นไป ใช้เอกสารหลักฐานประกอบการสมัครคือหนังสือรับรองเงินเดือนอายุไม่เกิน 60 วัน หรือสลิปเงินเดือน

4. มีอายุการทำงานตามที่สถาบันการเงินกำหนด ควรมีงานประจำและทำงานมาแล้วอย่างน้อย 1 เดือน เพื่อให้ธนาคารสามารถพิจารณาได้ว่าเราจะมีรายได้เพียงพอต่อการชำระหนี้คืนในแต่ละงวดหรือไม่

5. มีถิ่นพำนักอาศัยหรือทำงานในเขตพื้นที่ให้บริการ

6. มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก

 

สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ แนะนำทางเลือกใหม่ช่วยปัญหาการเงิน

ตอนนี้หลายคนคงจะมองภาพออกแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร และมีอะไรที่เราควรพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ขั้นตอนต่อไปที่สำคัญไม่แพ้กันคือการเลือกขอสินเชื่อนั่นเอง เราเลยจะพาทุกคนมาแนะนำกันว่ามีสินเชื่อตัวไหนที่น่าสนใจบ้าง

1. Promise

สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลจากผู้ให้บริการสินเชื่อที่คุณสามารถรับเป็นเงินโอนผ่านธนาคาร ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายได้มากขึ้นกว่าเดิม เมื่อเราชำระคืน วงเงินสินเชื่อบุคคลก็จะกลับมาให้เราสามารถนำเอามาใช้ได้อีกครั้งจนกว่าทางบริษัทจะมีการระงับหรือยกเลิกการใช้บริการตามข้อสัญญาและเงื่อนไขที่กำหนด

สามารถกู้เงินได้โดยที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงิน แม้จะยังไม่ปิดบัญชีก็สามารถขอกู้เพิ่มได้ ใครมีเงินก็สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่ายกเลิกสัญญา

ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำสุดอยู่ที่ 15% ต่อปี สูงสุด 25% ต่อปี โดยยอดชำระขั้นต่ำที่กำหนดคือ 3% จากยอดคงเหลือหรือไม่ต่ำกว่า 300 บาท อย่างใดอย่างหนึ่งที่มากกว่า อย่างเช่น ยอดคงเหลือ 5,000 บาท คิดเป็น 150 บาท แต่เนื่องจากจำนวนเงินต่ำกว่า 300 บาท ดังนั้น ยอดชำระเงินขั้นต่ำจึงอยู่ที่ 300 บาทนั่นเอง

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี

* กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

* เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

 

2. สินเชื่อไทรทองส่วนบุคคล

สำหรับใครที่สนใจอยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับธนาคารออมสิน สินเชื่อตัวนี้ถือเป็นอีกหนึ่งตัวที่ค่อนข้างได้รับความสนใจ โดยจุดเด่นของการกู้เงินส่วนบุคคลดังกล่าวคือสามารถนำเอาไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ มีวงเงินให้ผู้สูงสุดรายละไม่เกิน 10 ล้านบาท ประกอบไปด้วยเงินกู้ระยะยาวทั้งแบบที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือมีบุคคลค้ำประกัน และเงินกู้แบบผสม สามารถผ่อนได้ยาวนานสูงสุด 25 ปี

อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับว่าเราประสงค์หรือไม่ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ 1-6 เดือนแรกอัตราดอกเบี้ยเท่ากันที่ 0% เมื่อเข้าเดือนที่ 7 ถึง 12 อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 6.165% ปีที่ 3 ขึ้นไปเป็นอัตราดอกเบี้ย MRR ซึ่งเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

 

3. Xpress Loan

เงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารกสิกรไทย มาพร้อมขั้นตอนการสมัครสินเชื่อบุคคลที่ค่อนข้างสะดวกสบาย มีรายได้ตั้งแต่เดือนละ 7,500 บาทขึ้นไปก็สามารถสมัครได้ อนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ โดยพิจารณาตามเกณฑ์ของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 17% ถึง 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ ระยะเวลาการผ่อนชำระเริ่มต้นที่ 12 เดือนถึง 60 เดือน

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

 

4. สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ

เป็นการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ค่อนข้างได้รับความนิยมในกลุ่มข้าราชการ เนื่องจากเป็นบริการของธนาคารกรุงไทย ขอวงเงินได้สูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ใช้บุคคลในการค้ำประกัน มอบวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้และไม่เกิน 1 ล้านบาท

เงื่อนไขการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะต้องเป็นพนักงานประจำที่ทำงานตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน อัตราดอกเบี้ยสำหรับบุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำอยู่ที่ 20% ต่อปี สามารถผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 60 เดือน

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

 

5. สินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก

สินเชื่อจากธนาคาร ไม่ใช่บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ได้รับความนิยมไม่แพ้ใครเลยทีเดียว เป็นการกู้ส่วนบุคคลที่มาพร้อมกับวงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำ สามารถผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุดถึง 72 เดือน ขอเพียงแค่เป็นผู้มีรายได้ประจำที่อายุการทำงานตั้งแต่ 4 เดือนขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไปต่อเดือน มอบวงเงินให้กู้สูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 14% ถึง 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

 

สรุป สินเชื่อส่วนบุคคล ทางออกเพิ่มสภาพคล่อง ให้คุณมีเงินใช้ในยามฉุกเฉิน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่เรามาแนะนำถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่ทำให้คุณสามารถฝ่าวิกฤติทางการเงินได้เพียงสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล แต่อย่างไรก็ตาม การกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลก็มีเรื่องที่เราต้องพิจารณาและเตรียมตัวมากมายเช่นกัน หากเราเตรียมตัวดี การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ก็ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด •